币圈出金指南 1.0

最近网上出金的教程看了数百篇，极少真正说到点子上。

很多人场外出金被冻、被无良 U 商压价、甚至为了出那么一点点生活费，被杀猪盘的资金污染，进了局子，有苦难言… 这些都是信息差造成。

所谓信息差，归根结底，是没搞清楚自己交易的对手方是谁。

在整个出金游戏里，你需要记住：

• 每一分钱的干净程度都不一样
• 出金时要考虑自己能承担的最坏结果
• 没有绝对的风控，但避开所有已知的坑能让你更稳健

首先说冻卡是怎么回事。

大致分两种：银行内部止付，警方查封（司法冻结）。

大部分人初冻都是48-72小时自动解冻。

其实你从银行 App 的信息代码也能简单区分冻结原因。以工行为例，2587结尾的错误代码，属于「紧急止付」，程度比较轻，等个几天基本自动解开，如果是4343这种，基本半年起步，长的两三年甚至一直续冻都有可能。

卡的冻结状态也可能随时变化，比如一开始是2587，后面又变成4343或9920，这跟涉及的资金来源有关。

反诈和银行都可以让你非柜，如果是网赌资金，基本不可能自主解冻，资金流动的证明材料会被银行转交给派出所，要去局子解释。

为什么一开头我就说「搞清交易对手方」很重要，就是因为你本来正常卖币套现，结果对手方莫名其妙拿着黑钱摆你一道。不管对方是否有意为之，其结果就是给你套上了莫须有的罪名，你要自己费大力气擦屁股。

要知道，非柜这些都是小意思，上门直接按倒的更酸爽。

但话又说回来，只要不碰网赌，正当投资所得，怎么着都会解冻的。只是有些地方财政压力很大，一些人吃相难看，把加密行业里的人当成提款机，搞得人心惶惶，这里就不展开了。

1）要想出金安全，首先用卡要「干净卫生」

银行为了反洗钱，除了基本的 KYC，还会做 CDD，定期检查客户的交易活动。而大多银行内部风控导致的冻卡，基本都是因为银行内审或被异常交易模式识别到。

什么叫 「异常交易模式」？

简单来说以下都算：

• 快进快出
• 特定时间高频交易
• 金额超过阈值
• 交易习惯突然改变
• 与不同交易对手方连续多笔大额转账

至于多少钱算「大额」，一般一线城市的四大行的默认阈值会高的多。你如果这两年在三、四线的地方银行开过户就应该有数，转账额度之低令人瞠目。

2）避免使用支付宝、微信和主力银行卡出金

支付宝和微信作为大型收单企业，掌握的大数据比起各个银行只多不少，而且 IT 工程能力强，比起许多地方银行高了几个档次。这意味着他们的风控更严格，一旦冻结，非常影响你的日常生活。

也不要用你的工资、社保和房贷卡来出金，原因同上。

其他闲置卡，冻了就冻了，最坏结果就是销户提现，不至于严重影响生活。

记得在各个银行都办理「一类卡」，并严格区分入金和出金用途。你可以给其中一些卡片贴上标记，注明是出金专用，卡片之间余额不要互转，不要有资金往来。

尽可能降低你的出金频次，有人认为多次小额出金更安全，纯属放屁。所有网赌和涉黑的钱，不管金额大小，一块还是几百万，要冻都是一样冻。

比较好的频率是一年最多出金2-3次，算好自己未来一段时间的全部开支，一次出完。出金时，跟同一个 U 商只用特定的卡交易，不要混合不同商户的资金，这样万一资金有问题，追溯起来很麻烦。

3）一些被证伪的「民间防冻卡偏方」

• 出金后立刻还信用卡
• 出金后转到券商账户
• 出金后买银行理财、股票
• 出金后转到网商银行过一遍
• 在不同的交易平台出金，选不同的 U 商降低风险

以上，统统没用。

交易平台选币安或 OKX 也没有区别，OKX 的商户基本也是币安的商户，资金都会汇总到一起。平台的作用只是方便你遇到极端情况时取证，做不到防黑钱。

冻卡的核心原因是你跟交易对手之间的信息灰暗不清。一旦收到黑钱，上游链路全冻，只要是你名下的卡，很难躲过。

冻结时间取决于受害人什么时候报警，所以有人遇到出完金几个月甚至半年后，卡片忽然被冻，这都是有可能的。

我在2015年小额出过一次金，2022年招商银行突然打我电话问我，7年前的这笔交易我和转账方是什么关系，这笔资金什么用途，要求提交证明。时间那么久远，我上哪找资料，最终销户，永远拜拜。

4）出金的几个窍门

首先，平时闲置的卡，要在收钱之前确定卡片的状态，在银行手机 App 上转个几块钱出去就可以。有一个朋友就发生过卡片被冻但是不知情，结果又充了一笔钱进去的情况。

其次，挑选出金的 U 商时，只要出现盘口价格倒挂的（U的收价比卖价高），那绝对是黑U、跑分，不要贪便宜，立刻躲得远远的。一定要确保 U 商用的是本人银行卡，非本人银行卡的转账，立刻原路退回，终止交易。交易前，商户资金也必须沉淀3天以上。银行风控的规则随时可能会变，目前看来，超过一周的沉淀资金是相对安全的，如果有警察立案，通常一周时间也会立上。

此外，U 商出示资金来源时，不要相信静态图片，因为很可能是 PS 的，实时视频确认银行卡流水（下拉刷新，动态）更靠谱。一般来说，通过银行借贷平台借出来的钱相对干净，具体原因你细想。

最后，还要提防 U 商坐地起价，有的商户仗着资金渠道和信息差，实际给客户结算的汇率比盘口能差出10%甚至更多，我自己几年前也吃过这种亏，请大家务必不要轻信这些商户的说辞。

总结一下，只要降低出金频率，严格挑选交易的对手方，并且资金都是自己合法所得，一般来说不用太担心冻卡。至于合理避税的方法，以后再说。

既然出金要考虑这么多风险，那有没有什么低成本又安全的出金方式呢？还真有，目前最安全的方式有三种，总有一款适合你。

1）开设海外银行账户

这是最推荐的出金办法。

但如果上来就问我具体的银行，那就太 Naive 了。因为银行太多，开哪个国家的、要不要人肉过去开、用什么证件开、如何降低后续用卡成本、是否 Crypto 友好、风控偏好... 等等，都要考虑清楚。

原文：https://quail.ink/yishi/p/coin-circle-withdrawal-guide-1-0