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虚拟货币成非法交易温床 美国政府出重拳监管

作者:网文 来源:转载 日期:2013-3-26 1:10:33 人气: 标签:比特币 【打印】

《华尔街日报》上周撰文指出,随着电子商务以令人难以想象的速度向社会经济生活的各个领域渗透,比特币(Bitcoin)等虚拟货币也迎来了一个高速增长期。但由于其匿名流通的特性,虚拟货币正成为非法交易的温床,这也日益引起美国政府的担忧,最终将其纳入反洗钱法令的管控范围。

以下为文章全文:

虚拟货币

由于越来越担心“虚拟货币”正被用于非法活动,美国政府已将这种网络货币纳入反洗钱法令的管控范围。此举意味着,发行或交易虚拟货币的公司,将像西联等传统汇款业务提供商一样,受到监管部门的密切监督。对于金额超过1万美元的交易,他们都必须记账,向主管部门汇报。

此外,虚拟货币的支持者还表示,拥有法定货币和网络货币兑换交易的公司,以及自行实施此类交易或代办此类交易的个人,也应该纳入新规的监管范围。

随着电子商务的日益流行,虚拟货币也迎来了一个高速发展期,虽然对全球流动性的影响依旧微乎其微,但由于用户对自身隐私的担忧,欧洲传统货币所面临的风险,加之对洗钱活动的疑虑,虚拟货币正引发越来越多的关注。

美国财政部反洗钱部门上周表示,旨在调查可疑金钱交易的联邦银行法规,也适用于在网络发行、或仅存在于网络的货币。作为诞生于2009年的虚拟货币,比特币(Bitcoin)是全球增长速度最快的替代现金产品之一,它并非得到某一家中央银行的支持,也不由中央行政体系所管控。

这种货币单位由一系列数字组成,由预先设定的计算机程序自动生成,可以通过数码地址或“数码钱包”在网络间匿名流通。某些公司以兑换法定货币的特定比率来买卖比特币,而这一兑换比率会随市场的变化而波动。

洗钱渠道

目前尚不清楚最新法规是否适用于商家的虚拟货币。例如,亚马逊曾在今年2月推出了虚拟货币Amazon Coins,从5月起,用户可以通过这种货币购买Kindle Fire上面的应用和游戏,每个价值1美分。亚马逊并未对这一报道发表评论。

美国卡内基梅隆大学信息网络研究院副院长尼古拉斯·克里斯汀(Nicolas Christin)说:“虚拟货币目前正处于失控的边缘。它们并不是一种只是带来乐趣的网络产品,而是正被当作一种货币使用。”

一方面,比特币可以在各种合法交易中使用。例如,社交新闻网站Reddit允许用户使用比特币升级服务,而博客服务Wordpress.com旗下商店也将比特币看作是一种支付手段。比特币用户还可以在Pizzaforcoins.com网站上订购Domino等比萨店外卖。

但另一方面,比特币正成为非法交易的温床。根据美国联邦调查局去年发布的一份报告,用户可以利用比特币从至少一家在线服务商那里购买非法药品。还有人指出,犯罪分子还可以通过比特币来洗钱和从事其他不法活动。

比特币开发者杰夫·加兹克(Jeff Garzik)表示:“我认为,就像美元也会被小偷和罪犯拿来使用一样,这是不可避免的,而犯罪分子也会不可避免地使用虚拟货币。我们希望与当局建立合作。”

难以追踪

然而,美国执法部门、监管部门和金融机构,都对虚拟货币难以追踪的特性表示了担忧。这也是美国财政部金融犯罪执法网络(以下简称“FinCen”)上周决定将虚拟货币纳入反洗钱法规管控范围的原因之一。

实际上,针对虚拟货币制订明确的法规,存在着一定的困难。FinCen官员表示,反洗钱法规的实施取决于商业活动的“具体因素和环境”。这些法规并不适用于利用虚拟货币购买真实或虚拟商品的个人。FinCen主任詹妮弗·萨斯基·卡尔维利(Jennifer Shasky Calvery)说,新规“明确了有关虚拟货币使用的一些定义,确保商家明白他们的管理责任。”

美国联邦调查局去年曾发布报告称,比特币恐怕会吸引那些想要转移或偷窃资金的网络犯罪分子的注意。报告写道,“比特币还有可能会吸引洗钱者,以及其他想要通过互联网转移资金,以规避传统金融体系打击的犯罪分子。”美国联邦调查局发言人拒绝对虚拟货币方面的事情发表评论。

市场规模

目前,比特币的市场规模还很小,利用这种货币转移或交易大笔非法资金,还存在着许多困难,成本也很高。比特币的持有者还面临另一种风险,即价格波动非常大。一比特币的价值原先还不到49美元,但在FinCen发布虚拟货币新规后,它的价值飙升至60美元以上。

加兹克认为,比特币之所以会升值,一定程度上是因为,新规意味着联邦政府可能会承认比特币交易,这种虚拟货币的合法性和不确定性增添了新的变数。2011年,美国银行家协会曾要求消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau,以下简称“CFPB”),应该将消费者金融保护法统一适用于整个金融部门,无论该实体是传统银行,还是业务不断转变的非银行支付提供商。CFPB发言人拒绝对此发表评论。

比特币基金会(Bitcoin Foundation)法律顾问帕特里克·穆克(Patrick Murck)说:“这一架构将有效扩大FinCen新规和《银行保密法》(Bank Secrecy Act)的适用范围。”比特币基金会是一个推广比特币软件和安全标准的商业团体。但他认为,“新规的可行性还有待讨论,比特币社区的许多成员将很难遵守。”

投机工具

一些公司表示,他们已经料到监管当局会出台此类规定。比特币支付处理服务商BitInstant CEO查理·谢尔姆(Charlie Sherm)说,他的公司会严格遵守FinCen的规定。卡内基梅隆大学的克里斯汀则认为,比特币的广泛使用眼下主要是一种投机行为。

他说:“一旦你手中的日用品或货币价值像比特币一样快速增长,那么将它当作一种投机工具,也是合情合理的事情。虚拟货币还被广泛使用于在线黑市和赌博网站。至于是否用于洗钱,目前尚无确凿证据。”

不过,涉及比特币的交易相当有限。比特币金融与技术数据提供商BitcoinCharts的统计数据显示,在日本主要的比特币交易平台Mt. Gox,过去一个月,每天该平台的比特币交易量最少只有42.7万美元,最多则超过800万美元。

分析师认为,比特币上周汇率飙升,是因为外界担心塞浦路斯银行业问题会引发整个欧元区震荡。互联网上盛传,投机者正在寻找各种货币替代工具,以降低持有单一货币所带来的风险。

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