电子金融和虚拟货币会重塑第三世界

 

先说明白，这不是一篇厚重的论证文。整篇内容会以苏格拉底问答的式样呈现。之所以选择这个话题，是因为在内部的头脑风暴活动里，小伙伴们都表现出了强烈的兴趣。

四个部分：

一、这里说的第三世界是？

基础环境：亚非拉等经济与社会发展相对滞后，诸如银行等基础设施不发达甚至匮乏的国家或地区。我们将用到的例子包括肯尼亚、巴基斯坦、孟加拉。

有趣之处：技术快速贬值，像手机这样的产品在这些地区的售价很快变得可以负担。因此你会发现：一个人住的地方没有银行，但是很多人有手机——这就为接触和使用比特币奠定了环境基础。

二、比特币的特质？

去中心化：无需传统金融监管机构认证、审核你的信用记录、支付能力；无需它们审批你的金融交易需求，比如小额借贷；无需它们执行你的交易，比如花费数天、抽手续费的网银转账。

高度流动性：无论是通过智能手机上的比特币钱包，还是与传统短信捆绑的 “短信比特币钱包”，只要技术上支持，而且你能执行简单的操作：输输字、告诉别人密匙、会点屏幕或按按钮（这些地区还有很多人在用功能机），就能在瞬间完成比特币这一资产的转移及交易。

三、它会怎样改变第三世界？

答案已经在一、二中显露了。

我们就多举个例子：你叫金坷垃，家住肯尼亚，世代种土豆，从没出过村，恰逢天气热，半年不下雨，庄稼要枯死，急需药来救，无奈家里穷，三块二毛六，药价十块三，得借七块钱，全村无土豪，只能求外援，本地无银行，只能靠手机，打开小软件，点击要借钱，中国土豪哥，秒转三十块，上秒还没法，这刻立得救。

不需要实体金融机构，不需要专职银行人员，不需要忍受冗长复杂的审批，不需要准备一大摞只用一次的资料，不需要有过往信用记录（在美国这种发达的经济体系里，还有 6500 万人没有信用记录，请参见最后推荐的《比特币在美国》）。

所有操作就是两个字：点击。

四、一些移动支付的案例

之所以举出这些例子，不是因为它们已经在交易比特币了，而是这些移动支付的系统能满足比特币交易机制，因此具备重要的参考意义。

肯尼亚（例一）：M-KOPA Solar有望再造资产基础融资。只要付一点点钱，当地家庭就可以获得一些太阳能灯、一个收音机、一个内置有 SIM 卡的手机充电器——这样你就能用移动支付平台了。当你完成全额偿付，上述物品就永远归你所有，而且支付服务也会永远对你开放。上线首年，M-KOPA Solar 发展了 5 万户家庭，目前月增 1000 户。说点茶米油盐的事吧，调查显示：这些用户每月省下的油料支出（别笑，没错，现在还有很多人在用煤油灯）相当于当地日均工资，孩子们的学习能力也间接增强——毕竟，房间里的煤油味少一点，鼻子也会舒服一些吧。

肯尼亚（例二）：M-PESA主打转账业务——在这个领域，它是当之无愧的一方独秀。目前，75%的人口在使用这项服务，流转的资金相当于 GDP 的三分之一——这些人用 M-PESA 收款、付钱，买日用、燃油、医保、交学费。

巴基斯坦：Easypaisa于 2009 年上线，每月服务用户超 500 万人。目前巴基斯坦总人口 1 亿 8000 万，但只有 15% 的人能够方便地接触到银行系统。Easypasia 与当地银行展开合作，借助互联网的高渗透性、低扩张成本，通过旗下移动支付平台为所有国民带去基础金融服务。

孟加拉：bKash创立不过 2 年，目前已发展客户 1200 万——当地手机用户中的 89%。只要你有 bKash 的虚拟钱包，哪怕没带实体银行卡，也可以去 ATM 机取现，甚至做海外转账。bKash 的长远目标是发展存款、信用卡、以及保险业务。

顺带一说，还没读尽兴的朋友不妨移步阅读 Joyce Kim 《比特币在美国》（链接请参见消息来源）以及 Forbes 上的《电子货币如何改变生活》。

感谢小伙伴：思远太太，导师，少爷。

[本文参考以下来源：medium.com]