比特币要改变世界，移动货币同意吗？

 [摘要]比特币传教士的中心幻想是，对于“全球无银行账户群体”来说，加密货币可能是最实用的。

BI中文站 5月12日报道

比特币传教士的中心幻想是，对于“全球无银行账户群体”来说，加密货币可能是最实用的。

在大部分新兴市场国家，约有5.75亿人无法获得基本的金融服务，甚至连银行账户都没有。

从原则上来讲，比特币用户这是对的。正规银行系统的交易处理时间通常为三天，相较之下，只需月10分钟的比特币交易处理时间要快得多，而且手续费也更加便宜。

但是全球性贸易组织GSM一项最新调查显示，即便是最有前景的新兴市场电子支付技术，移动货币也才刚刚开始兴起，也就是说，在发展中国家，移动货币若想要替代现金成为主要支付方式，仍需要几年时间。

移动货币可用户任何场合。你可以用移动货币在商店买东西，给亲朋好友借钱或者从他们那里收钱，可以支付出租车费，购买手机通话时间等等。要存入或者提取现金，你只需要走到移动货币机构那里就可以。

M-Pesa可以说是移动货币的始祖。2007年，肯尼亚推出M-Pesa移动货币服务。该服务一经推出便一夜成名，肯尼亚现在许多成年人都在使用该服务。正是因为肯尼亚政府和电信巨头沃达丰旗下肯尼亚电信运营商Safaricom之间的紧密合作，才让该服务得以传播，并获得巨大成功。另外，M-Pesa服务还是一项小额贷款试点项目，其允许开发者帮助用户实现收付款操作。此后，肯尼亚进行了一次大型市场推广。

这个就是M-Pesa服务的主屏：

这是位于肯尼亚首都内罗毕市中心的M-Pesa营业厅，用户可以在这里存取款。

去年，非洲和中东地区所处理的移动货币交易数额达到57亿美元。在移动货币采用率方面，没有国家可以与肯尼亚相匹敌。下面这副图表展示了各地区的交易量明细。由图中可以看出，东非地区“傲视群雄”，以印度尼西亚为代表的东亚和太平洋地区紧随其后，非洲其他地区的交易量则几乎没有。

GSM的数据显示出一个奇怪的现象。2013年6月，已注册移动货币账户数量几乎是2011年6月的三倍，达到2.03亿，2013年的活跃用户数几乎是2012年的两倍(活跃用户是指近90天内至少完成一笔交易的用户)。除了M-Pesa，全球共有218家移动货币服务提供商。

不过，在这2.03亿名注册用户中，东非用户占34%，其中大部分为肯尼亚用户。而活跃移动货币账户总数仅为6100万，仅占总注册用户数的30%。

GSM表示，“对于大多数服务来说，激活客户使用服务仍是项挑战。即便客户知道这项服务，他们也不一定清楚使用该服务有何好处。在几乎所有支付交易都是用现金完成的经济体中，使用移动货币代表着一次重大的行为转变。”

移动货币营业厅会为走进来的非移动货币服务注册用户提供交易服务，而事实上，在目前活跃移动货币用户增长中，柜台交易服务是增长最快的，年增长率为102%，其中大部分来自南亚地区。

这些服务“为无银行账户客户提供了一种强有力的价值主张，这部分用户通常文化水平很低，且对于新科技不信任感更强。”

中央银行家和立法者尚未意识到移动货币的应许。