美国《关于个人申请管理,交换和使用虚拟货币的规定》

美国财政部下属金融犯罪执法网络(Financial Crimes Enforcement Network，下称FinCEN)与2013年3月19日发布《关于个人申请管理，交换和使用虚拟货币的规定》。 本解释是用来阐释《银行保密法（BSA）》中关于个人创建、获取、分配、交换、接受和发送虚拟货币的适用范围。 在本指导意见中中，这些人在下面将被称为“用户”、“管理员”和“交易者”。作为虚拟货币的用户是不属于FinCEN中规定的MSB，因此不受MSB（货币服务业务）登记、报告并保存记录的规定。但是，管理员或者交易者是符合FinCEN中MSB的规定。特别是除非有特别限制或者豁免条款，货币的传输者也是如此。“管理者”或者“交易者”，或者“外汇交易商”，都必须在FinCEN的规定下运行。 货币和虚拟货币 FinCEN所规定的货币（也称为“真正的”货币），是指美国以及其他国家所发行的硬币或者纸币，被指定为法定货币，并且在全国范围内可以接受并作为交换的媒介进行流通。相对于真正的货币，“虚拟”货币是交换是在某些特定环境中作为交换媒介，但不具备真正货币所有的属性。这种类型的虚拟货币或者与真正的货币具有相等的价值，或者可以作为一个真正货币的替代品。 背景 2011年7月21日，FinCEN发布了一份关于“货币服务业务”（MSBs）最终修改的定义和其他相关法规的规定。除了其他事项外，MSB规定修订了关于“外汇交易商”的定义（以前称为“货币经销商和交易商”）和汇款。2011年7月29日，FinCEN公布了最终规则的定义和其他有关预付费准入的规则， 该指导说明根据这些定义的人在从事虚拟货币交易中的监管待遇。  用户，交易者和管理员的定义 本指导原则是指通用的虚拟货币参与中的各种成员，使用专用术语“用户”，“交易者”和“管理员”。“用户”是指使用虚拟货币购买商品和服务的人。“交易者”指从事虚拟货币交换，或者使用虚拟货币兑换真实货币，资金或其他种类虚拟货币的人。“管理员”是指通过发行虚拟货币（投入流通），以及有权赎回虚拟货币（退出流通）的人。 虚拟货币的用户 那些获得可兑换虚拟货币，并且使用它来购买真正或者虚拟商品或服务的用户是不需要受到FinCEN所规定的MSB约束的，其本身是不适合“货币传输服务”的定义，因此不需要根据FinCEN的MSB所规定来登记、报告和保存记录的。 管理员和交易者的虚拟货币 管理员和交易者是指 （1）接受和传递可兑换的虚拟货币 （2）在FinCEN所定义的“资金转移机构”（Money Transmitter）中以任何理由来购买或者出售可兑换的虚拟货币，除非符合限制或者豁免定义的条款 FinCEN所定义的“资金转移机构”（Money Transmitter）指能够提供货币传输服务的人或者任何其他从事资金转移的人。“资金传输服务”指“将货币、资金或者其他货币替代物转移到另一个位置或者另一个人的方式” 该定义不区分真实货币或者虚拟货币。对于接受或者发送任何有价值的物品将它作为货币替代品就将被视为“资金转移机构”，必须在BSA实施规定的框架内运作。FinCEN通过审视了包括虚拟货币在内的不同活动，决定对以下三种情况做出适当管理：电子货币或者电子贵金属的经纪商和交易商；集中兑换的虚拟货币；以及去中心化的虚拟货币。 A、电子货币或者电子贵金属的经纪商和交易商 B、集中兑换的虚拟货币 C、去中心化的虚拟货币 最后一种可兑换虚拟货币的情况，一个去中心化的可兑换虚拟货币包括（1）没有处理中心和单个管理员（2）个人可以从事货币的计算和制造工作。 一个人，如果参与制造了该种虚拟货币的单位，并且用它来购买真实或者虚拟商品或服务，将不被认为是“资金转移机构”。与此相反，如果一个人制造了可兑换货币的单位并把它销售给他人用来换取真实货币，或者将其等值的传输到另外一个位置，将被视为“资金转移机构”。此外，一个人如果从另一个人接受了某种去中心化虚拟货币，并把它传输给另一个人从而接受现金、基金或者其他货币等价物将被视作“资金转移机构”和“交易者”。 使用预付费的买卖家 一个人接受或者传输可兑换虚拟货币不会被定性为提供或者销售预付费，因为预付费用仅指真实货币。 外汇交易商 一个人必须交换必须交换两个或两个以上国家的货币才被认为是一个外汇交易商，根据BSA，虚拟货币不符合关于“货币”的定义标准，因为它是不合法的行为。因此，根据FinCEN的规定，在交易所使用虚拟货币来获得真实货币，或者相反的行为都不会被视为“外汇交易商”。 本文转自51BTC.COM 本文链接：http://www.fincen.gov/statutes_regs/guidance/html/FIN-2013-G001.html

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