(银行业)应关注比特币对金融业的影响

一、比特币的主要特点

1. 去中心化

比特币是人类历史上第一次尝试完全去中心化，不再基于对中央银行等政府货币发行机构以及其他虚拟货币发行机构信任的货币系统，没有任何政府和机构可以控制比特币的发行和使用。比特币的发行过程只受算法的控制，除非所有的比特币网络节点都改变算法，否则比特币将以预定的模式持续发行。通过这些技术手段，比特币避免了人为决策的影响，彻底杜绝了人为因素导致的货币危机。

2. 交易匿名

比特币与传统的虚拟货币相比，不再依赖账号系统，通过公开密钥技术，交易各方可以通过随意变化的收款地址来隐藏自己的真实身份，采取一次一密的做法，实现完全匿名交易。

3. 成本低廉

比特币交易无需中间人，费用低廉，可以方便地在互联网上相互汇款。也没有任何第三方机构可以控制或阻止比特币交易。加上匿名特点，使比特币交易规避了政府税务部门的监管，实现了逃税。

4. 数量可控

受算法的限制，比特币的供应量逐年递增，但永远也不会超过2100 万个，不能随意制造更多的比特币。这种限制避免了人为干扰所造成的通货膨胀。

5. 具有与金银货币完全相同的职能

根据经济学理论，货币具有五大职能：价值尺度、流通手段、支付手段、贮藏手段和世界货币。比特币作为一种新型货币，从本质上来说，具有与传统的金银货币完全一致的职能特点。

（1） 价值尺度：比特币的价值体现在是通过消耗大量的计算能力制造出来的，在“挖矿”过程中消耗的劳动转化为比特币的价值。

（2） 流通手段：目前世界上已经有上百个网站接受比特币支付，比特币正逐渐成为商品和服务交换的一般媒介物。

（3） 贮藏手段：比特币的电子字符串特点使其可以保存在电脑的“虚拟钱包”里，也可以保存在U盘等磁介质上。

（4） 支付手段：比特币便利廉价的支付特点，用比特币换取商品和服务已成为时尚。目前，在部分网络游戏、购物网站、慈善捐助等均支持使用比特币支付。

（5） 世界货币：比特币基于互联网而存在，它的使用没有国界，也不会受到任何国家和政府的控制，非常适合作为国际间贸易的支付手段。

二、对金融业影响

比特币在货币意义上具有贵金属和纸币所不具备的优势：一是比特币可以任意分割组合，一个比特币可以分割成10的8次方个小比特币；二是比特币携带和保管的成本取决于电脑和网络，成本几乎为零；三是比特币难以伪造，几乎不可能出现假币，节约了流通成本；四是电子字符串的特点使其不会出现损耗。从金融角度而言，比特币影响主要表现在：

第一，比特币锁定了投放总量，不可能发生人为的通货膨胀。实际上比特币将会保持紧缩，随着使用范围的扩大，将会持续升值。据统计，目前1比特币约折合42美元，与出现初期相比，升值2600倍之多，这为投机资金带来炒作机会。

第二，比特币的交易没有中间机构管理，而其匿名性也很难被追踪到终端用户，这就为从事非法交易提供了“保护伞”，给反洗钱工作带来难度。

第三，比特币交易几乎是实时的，中间机构无法从中获取中间收入，这就为银行和网络上众多的第三方支付带来挑战，而且支付交易完全失去控制和监督，冲击人民银行对网上第三方交易机构的管理措施。

第四，作为一种可能挑战主权货币的币种，给予民众更多的选择，民众可以选择抛售主权货币来换取比特币。这种来自市场的反馈可以影响货币供应量，使中央银行重新审视货币政策。

三、相关建议

1.必须正视比特币存在的这一现实，政府或中央银行应主动出击，动用国家巨大的计算能力，抑制私人“挖矿”的动力，将绝大多数比特币集中在国家手中，以此来抑制比特币的过分投机或对金融业的冲击。

2.政府要研究成立比特币银行，在比特币交易中推行中间机构，以消除其匿名性，使其可以被监管，处于“阳光地带”。

3.发挥比特币的优势，国际联合发行比特币本位的信用货币，从而促进非主权货币体系的建立。通过这种新型的国际结算货币使国际金融体系更加和谐、稳定。

供稿：中国人民银行河南省内乡县支行 郑兆敏 牛晓云

原文http://www.zgncjr.com/index.asp?xAction=xReadNews&NewsID=120745

编者注：原来国内的银行专家们也有对于比特币了！