区块链走俏全球金融市场 新金融生态掀颠覆性浪潮

在资本追逐、巨头抢滩、机构争相布局下,区块链金融的热度近期不断升温。基于区块链技术拥有的去中心化、开放性、匿名性、信息不可篡改等特点,区块链技术在金融应用领域的潜力不容小觑,必将改写金融生态。不过,“不能神话区块链,更不能妖魔化区块链”,区块链在金融领域的广泛应用,还待监管完善。

　　区块链金融全球升温

　　从数字货币到智能合约再到近期异常火爆的ICO(数字货币首次公开众筹,类似股市上的“打新股”),区块链的应用范围和影响持续扩大,在金融应用领域的潜力看涨。

　　全球知名大金融机构争相布局区块链。欧洲最大老牌银行德意志银行早在2015年底就已成功测试了基于区块链技术的公司债券平台,如今其设立的数据实验室和创新试验室,更与初创企业合作开发区块链技术。摩根大通此前也已与数字资产公司(DAH)联合创建了一个区块链试验项目。泰国银行正考虑通过区块链免费进行文件验证。印度证券交易委员会(SEBI)成立了一个咨询委员会,开展广泛的金融科技计划,以研究区块链等新兴技术在其监管中的应用。直布罗陀股票交易所最近表示将“完全合并”区块链技术和交易结算系统。港交所也计划2018年发起基于区块链的私人股票交易市场,力求吸引新经济公司。

　　国内各大新金融公司也欲结联盟抢滩区块链。腾讯旗下的微众银行联手万向、矩阵元推出了国内首个开源区块链平台。中国银联与京东金融宣布合作完成了区块链技术底层打通并测试成功。仅成立两年的马上消费金融也透露正在自主研发全新的应用平台“马上金融区块链平台”。招行也正积极推动区块链项目在同业间的拓展,目前已和境外同业合作开展跨境报文平台的概念验证工作。京东金融ABS云平台与建元资本日前宣布,将合作发行一单全程基于区块链技术的汽车融资租赁ABS项目。

　　资本追逐使得区块链项目投融资呈井喷式增长。在A股市场,区块链概念股近日表现十分活跃。业界分析,全球2015年区块链领域投融资总额约4.74亿美元,同比增长43.51%。2016年仅在金融领域,区块链技术投资额就高达10亿美元。金融科技分析研究公司AutonomousNEXT近日发布的区块链ICO报告显示,今年以来全球ICO融资近13亿美元,已超过区块链行业的VC投资额,也是2016全年ICO融资额的六倍多。

　　区块链将改写金融生态

　　基于区块链技术拥有的去中心化、开放性、匿名性、信息不可篡改等特点,随着区块链技术的不断成熟,区块链将成为互联网金融乃至整个金融业的关键底层基础设施,未来五年到十年会对金融等行业产生颠覆性的影响。

　　一方面,区块链技术的应用将改写金融业信任链。依托区块链技术,数据安全、反洗钱等传统金融业面临的欺诈风险防控难题将得到一定程度的解决,大大提升了金融交易的可信赖程度,有望发展出更充分、更纯粹的普惠金融。

　　另一方面,区块链将大幅降低金融平台的风险成本。西班牙最大银行桑坦德发布的报告显示,如果2020年左右全世界银行内部都使用区块链技术,每年可节约近200亿美元成本。据悉,Ripple平台能在全球范围内每年减少近1.7万亿美元的交易成本。

　　此外,区块链或深刻影响金融业工种与岗位。牛津大学商学院的一批专家指出,技术进步将可能导致金融业淘汰掉200万至600万个工作岗位,现如今,区块链技术和人工智能(AI)技术已让传统的实体银行接近90%的职位面临削减。

　　监管须配套跟进

　　尽管区块链技术热度居高不下,但目前尚处积累阶段,还有不少待解难题。金融区块链发展将给金融监管带来压力:现有监管模式需要更新、应对风险能力需要提升、法律责任确定更加困难……

　　因而,加强对区块链的研究,在监管上提前准备,成为当务之急。在我国,国家互金专委会8月1日发布《合规区块链指引》,从技术、业务应用和监管三个层面对区块链的合规性进行研究和规范,对投资者保护、反洗钱、监管对接、互联网金融监管、数字货币及ICO监管、供应链金融监管、公益慈善监管、数据服务监管等都给出了要求。同时,《中国区块链与物联网融合创新应用蓝皮书》即将发布。

　　未来,探索新型监管方式、制定金融区块链标准、加强消费者权益保护教育、建立包容性监管机制等一系列工作有待继续跟进。