每个用户一把密钥 众托帮用区块链给互助保障上把安全锁

“区块链技术真正的价值在于用分布式的技术和共识算法，解决了平台自证信任的机制。”众托帮CEO乔克对区块链的价值的观点可谓一针见血。

9月7日-8日，由华夏时报主办的“2016中国首届区块链新金融高峰论”在上海举行，中国首家落地区块链应用的互助保障平台众托帮应邀出席，众托帮创始人兼CEO乔克应邀出席论坛并发表主题演讲。

　　区块链技术给每个用户一把密钥

作为中国普惠保障先行者，众托帮在互助保障行业第一家落地区块链技术应用，不仅改造了“互联网+保障“的用户体验，也实现真正意义上的用技术创新推动互助保障行业发展。

乔克认为，目前国内的互助保障平台以“公益+保障”双重形态并存，区块链技术对于解决行业痛点有着十分巨大的推动作用。譬如，发生互助事件时，用户的顾虑主要在两方面：能否信任平台;能否信任被救助者。而区块链技术的不可篡改性能够从根本上规避系统组织者作弊、黑客篡改数据作弊等信用风险，有效提高互助保障平台的公信力。

另外，互助保障平台作为服务平台，会员数据的真实性直接影响用户获取保障时的均摊金额。而利用区块链技术可以对会员进行数据备份与验证，防止用户的道德风险，“做到对每一分钱都负责”。

“区块链技术可以说为会员的互助资金安全上了‘双保险’。”乔克说，在区块链技术的“监督”下，用户预存的互助资金实现完全公开与透明，其次平台的总账本，也可以在公开透明的公有区块链中，从而解决资金管理的安全性风险。

据介绍，加入众托帮的用户今后可通过自己的编号查询储存在区块链的加入时间以及个人相关信息。

乔克进一步解释到，编号其实就是用户的密钥。平时每个人只能看到自己的信息，包括何时加入众托帮、账户余额等信息;当救助事件发生时，用户可以看到被救助人的个人信息。但是用户的敏感信息，比如个人的身份证号等都是始终加密的。

“传统的互联网进行的是数据传输，而区块链的创新革命使信任也可以传输，这极大地规避了互助保障平台被篡改数据的信用风险。”乔克说。

中国人民银行金融消费权益保护局副局长孙天琦参与论坛并表示，近年来，我国互联网金融发展非常迅速，金融和科技的融合紧密，得到世界各国的关注。现阶段，如何将传统金融技术与区块链的技术特点实现均衡是关键。

乔克表示，区块链的智能合约和互助保障规则的结合，实现了契约在分布式系统下的自动和自主执行，从而保证契约的公正性，大大提升运作效率和交互性。

　　严格自律下的“众托帮速度”

近段时间，互助保障领域可谓风生水起。据中国互助保障行业8月市场报告显示，中国网络互助保障行业市场格局分化明显，已经形成了以“众托帮”众托帮为首，“水滴互助”、“保保集-夸克联盟”、“e互助”三家紧随其后的百万级用户第一梯队;以及包括“抗癌公社”、 “壁虎互助”和“17互助”三家形成的第二梯队。

根据第六次人口普查，中国总人口超过13.6亿，中国20-39岁人口就有4.4亿。如此庞大的潜在客群,成就了互助保障万亿级别的蓝海市场。

互助保障作为一个新兴事物也难免受到一些质疑和非议。其中，平台资金的安全成为各界关注的主要问题之一。由于互助保障平台相对于传统保险公司来说，没有基于保险精算进行风险定价和费率厘定，因此财务的稳定性引发担忧。其次，道德风险及逆向选择的顾虑也让众多想参与的用户对互助保障平台“保持远观”。

“众托帮创立之初在风控、合规方面就高度重视。”乔克说，作为目前业内唯一一家由传统保险公司高管创业的互助保障平台，众托帮高管团队拥有多年传统保险行业经验。正因为出身传统保险的血统，严格的风控系在公司发展中的占据了重要位置。

据介绍，众托帮的风控系统包含四个方面：银行托管、理赔审查、全民监督、会计师事务所定期审查。以银行托管为例，众托帮全流程将会员资金托管至中原银行，账户以众托帮名义开立，但账户内资金余额全部归会员本人所有，众托帮平台无权单独对账户资金余额进行任何处分。只在有会员被认为为符合互助条件时，众托帮平台才可以通过托管银行的同意，从会员个人账户中扣除相应金额付给被认定为符合条件的会员。

而银行受到银监会的监管，因此互助资金也相应地受到银监会的监管。众托帮还将每月公布资金托管银行提供的详细信息。“会员预存的互助资金进行银行托管，引入银行作为第三方监管，可以切实解决会员最关心的资金去向问题。”乔克表示，银行托管，加持区块链监督，保证用户的每一笔资金都在“阳光下”运行。

乔克还指出，严格的理赔审查是保证案例真实性的重要基础。正是出于这点考虑，发生互助事件时，众托帮将通过第三方独立专业机构进行互助事件查勘，并采取会员大会监督机制，全网公示。最终，根据出具的调查书进行赔付。严格的理赔审查有效地防止恶意骗保，真正实现每一笔互助金能够“专款专用”。

正是因为对自身的严格要求，以及对互助保障初心的坚持，众托帮在产品上线后屡创佳绩，7月1日正式上线，首日用户突破5万;上线55天，众托帮迎来了平台的第100万位会员;截至今日，众托帮会员已经突破150万。这样的增长速度已经远超其他同类平台，成为了互助保障行业的领头羊。

“众托帮速度”的着眼点不只是让用户有保障，更关注用户成长。9月2日，众托帮发布互助保障行业第一份用户画像报告，从性别、年龄、地域、加入意向、星座等维度对用户进行了全景式的数据分析。依托大数据的用户画像，众托帮立足于社群互助平台，加强与用户的零距离交互，把青年一代服务好，为其带来可靠的保障和满意的体验。

“稳妥创新，合规发展，一直是我们坚持的准则。”乔克表示，行业自律是对行业真正的爱护。唯有严格自律，才能推动行业长久发展。众托帮将以行业健康发展为己任，不忘初心，加强自律，脚踏实地地做好用户权益保护。

原文标题：每个用户一把密钥 众托帮用区块链给互助保障上把安全锁

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